2026년 청년주택드림청약, 최대 연 4.5% 금리 + 소득공제 받는 법

청년이라면 무조건 갈아타야 할 청약통장

2025년 하반기 주요 은행들이 예금 금리를 줄줄이 내리면서 일반 청약예금 금리는 **1.8~2.4%**로 떨어졌습니다.

반면 청년주택드림청약통장은 여전히 최대 연 4.5% 금리를 제공합니다.

금리 차이가 무려 2%p 이상! 같은 청약 통장인데 이율이 두 배 차이라면, 당연히 갈아타야겠죠?

청약통장 금리 비교 (2025년 12월 기준)

상품명	금리	가입 대상	소득공제
청년주택드림청약	최대 4.5%	만 19~34세	납입액 40%
주택청약종합저축	2.3~3.1%	제한 없음	납입액 40%
청약예금 (KB국민)	2.2%	제한 없음	납입액 40%
청약예금 (NH농협)	1.95%	제한 없음	납입액 40%

청년주택드림청약 핵심 혜택 3가지

1. 최대 연 4.5% 우대금리

• 1년 미만: 2.8%
• 1년 이상: 3.3%
• 2년 이상: 4.5% (원금 5천만원 한도, 최대 10년)

2. 소득공제 40%

• 연간 납입액의 40% 소득공제
• 최대 납입액: 연 600만원
• 최대 공제액: 240만원

3. 이자소득 비과세

• 이자소득 500만원까지 비과세
• 조건: 근로소득 연 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하

실전 시뮬레이션: 10년 후 얼마 모일까?

월 50만원 납입 기준:

구분	청년드림 (4.5%)	일반 청약 (2.5%)	차이
총 납입액	6,000만원	6,000만원	–
이자	약 1,520만원	약 780만원	+740만원
총 금액	약 7,520만원	약 6,780만원	+740만원
소득공제 환급	약 528만원 (10년 누적)	약 528만원	–

결론: 10년 후 약 740만원 더 받습니다!

가입 조건 (2026년 기준)

• 연령: 만 19~34세 (병역 이행 기간 최대 6년 인정)
• 소득: 제한 없음 (비과세는 소득 조건 있음)
• 주택: 무주택 세대주 또는 세대원
• 납입: 월 2만원 ~ 100만원

기존 청약통장에서 갈아타는 방법

갈아타기 가능 여부:

• 일반 주택청약종합저축 → 청년드림 (가능)
• 청약예금 → 청년드림 (가능)
• 단, 기존 청약 횟수와 납입 인정 기간은 그대로 승계

신청 방법:

1. 가입 은행 방문 또는 인터넷뱅킹 접속
2. “청년주택드림청약 전환 신청” 클릭
3. 신분증 + 기존 통장 제출
4. 전환 완료 (약 5~10분)^

주의사항

비과세 조건 꼭 확인:

• 근로소득 3,600만원 초과 시 이자소득세 15.4% 부과
• 소득 초과 시 일반 주택청약과 동일해짐^

35세 이후:

• 자동으로 일반 주택청약종합저축으로 전환
• 금리는 2.3~3.1%로 하락 (단, 기존 적립금은 유지)

FAQ

Q. 이미 일반 청약통장이 있는데 바꿀 수 있나요?
A. 네, 은행 방문 또는 인터넷뱅킹으로 전환 가능합니다. 기존 납입 인정 기간도 그대로 유지됩니다.

Q. 4.5% 금리는 언제부터 적용되나요?
A. 가입 후 2년이 지나야 4.5% 우대금리가 적용됩니다. 그 전에는 2.8~3.3%입니다.^

Q. 청약 당첨되면 통장은 어떻게 되나요?
A. 당첨 후에도 계속 유지 가능하며, 이자는 계속 발생합니다.